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Interés: ¿Qué es?

Interés: ¿Qué es?
13 enero, 2021
Author:
Category: Cuenta Bancaria

Definición y ejemplos de interés

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Tetra Images / Getty Images

El interés es el costo de usar el dinero de otra persona. Cuando pides dinero prestado, pagas intereses. Cuando presta dinero, gana intereses.

Aquí aprenderá más sobre los intereses, incluido lo que son y cómo calcular cuánto gana o debe dependiendo de si presta o pide prestado dinero.

¿Qué es el interés?

El interés se calcula como un porcentaje del saldo de un préstamo (o depósito), que se paga al prestamista periódicamente por el privilegio de usar su dinero. El monto generalmente se cotiza como una tasa anual, pero el interés se puede calcular para períodos que son más largos o más cortos que un año.

El interés es dinero adicional que debe reembolsarse además del saldo o depósito original del préstamo. Para decirlo de otra manera, considere la pregunta: ¿Qué se necesita para pedir dinero prestado? La respuesta: más dinero.

¿Cómo funciona el interés?

Hay varias formas diferentes de calcular el interés y algunos métodos son más beneficiosos para los prestamistas. La decisión de pagar intereses depende de lo que obtenga a cambio, y la decisión de ganar intereses depende de las opciones alternativas disponibles para invertir su dinero.

Al pedir prestado: Para pedir prestado dinero, deberá reembolsar lo que pidió prestado. Además, para compensar al prestamista por el riesgo de prestarle (y su incapacidad para usar el dinero en cualquier otro lugar mientras lo usa), debe devolver más de lo que pidió prestado .

Al prestar: Si tiene dinero extra disponible, puede prestarlo usted mismo o depositar los fondos en una cuenta de ahorros, permitiendo que el banco lo preste o invierta los fondos. A cambio, esperará ganar intereses. Si no va a ganar nada, es posible que se sienta tentado a gastar el dinero en su lugar, porque la espera tiene pocos beneficios.

¿Cuánto paga o gana en intereses? Depende de:

  1. La tasa de interés
  2. El monto del préstamo
  3. Cuánto tiempo se tarda en pagar

Una tasa más alta o un préstamo a más largo plazo hacen que el prestatario pague más.

Ejemplo: una tasa de interés del 5% anual y un saldo de $ 100 resulta en cargos por intereses de $ 5 por año, suponiendo que utilice un interés simple. Para ver el cálculo, use la hoja de cálculo de Google Sheets con este ejemplo. Cambie los tres factores enumerados anteriormente para ver cómo cambia el costo de los intereses.

La mayoría de los bancos y emisores de tarjetas de crédito no utilizan interés simple. En cambio, el interés se acumula, lo que da como resultado cantidades de interés que crecen más rápidamente.

¿Cómo gano intereses?

Usted gana intereses cuando presta dinero o deposita fondos en una cuenta bancaria que devenga intereses, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD). Los bancos hacen los préstamos por usted: utilizan su dinero para ofrecer préstamos a otros clientes y realizar otras inversiones, y le transfieren una parte de esos ingresos en forma de intereses.

Periódicamente (cada mes o trimestre, por ejemplo) el banco paga intereses sobre sus ahorros. Verá una transacción para el pago de intereses y notará que el saldo de su cuenta aumenta. Puede gastar ese dinero o mantenerlo en la cuenta para que siga ganando intereses. Sus ahorros realmente pueden generar impulso cuando deja los intereses en su cuenta; Ganará intereses sobre su depósito original , así como los intereses agregados a su cuenta .

Ganar intereses además del interés que ganó anteriormente se conoce como interés compuesto.

Ejemplo: deposita $ 1,000 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del 5%. Con un interés simple, ganaría $ 50 durante un año. Calcular:

  1. Multiplique $ 1,000 en ahorros por 5% de interés.
  2. $ 1,000 x .05 = $ 50 en ganancias (vea cómo convertir porcentajes y decimales).
  3. Saldo de la cuenta después de un año = $ 1050.

Sin embargo, la mayoría de los bancos calculan sus ganancias por intereses todos los días, no solo después de un año. Esto funciona a su favor porque aprovecha la capitalización. Suponiendo que su banco capitaliza los intereses diariamente:

  • El saldo de su cuenta sería de $ 1,051.16 después de un año.
  • Su rendimiento porcentual anual (APY) sería del 5,12%.
  • Ganaría $ 51,16 en intereses durante el año.

La diferencia puede parecer pequeña, pero solo estamos hablando de sus primeros $ 1,000. Con cada $ 1,000, ganarás un poco más. A medida que pasa el tiempo y deposita más, el proceso seguirá aumentando hasta generar ganancias cada vez mayores. Si deja la cuenta sola, ganará $ 53.78 el año siguiente, en comparación con $ 51.16 el primer año.

Vea una hoja de cálculo de Google Sheets con este ejemplo. Haga una copia de la hoja de cálculo y realice cambios para obtener más información sobre el interés compuesto.

¿Cuándo tengo que pagar intereses?

Cuando pide dinero prestado, generalmente tiene que pagar intereses. Pero eso puede no ser obvio, ya que no siempre hay una transacción de artículo de línea o una factura separada para los costos de intereses.

Deuda a plazos: con préstamos como los préstamos estándar para vivienda, automóvil y para estudiantes, los costos de interés se incluyen en su pago mensual. Cada mes, una parte de su pago se destina a reducir su deuda, pero otra parte es su costo de intereses. Con esos préstamos, paga su deuda durante un período de tiempo específico (una hipoteca a 15 años o un préstamo para automóvil a cinco años, por ejemplo).

Deuda renovable : otros préstamos son préstamos renovables, lo que significa que puede pedir prestado más mes tras mes y hacer pagos periódicos de la deuda. Por ejemplo, las tarjetas de crédito le permiten gastar repetidamente siempre que se mantenga por debajo de su límite de crédito. Los cálculos de intereses varían, pero no es demasiado difícil determinar cómo se cobran los intereses y cómo funcionan sus pagos.

Costos adicionales: los préstamos a menudo se cotizan con una tasa de porcentaje anual (APR). Este número le indica cuánto paga por año y puede incluir costos adicionales más allá de los cargos por intereses. Su costo de interés puro es la tasa de interés (no la APR). Con algunos préstamos, usted paga los costos de cierre o los costos financieros, que técnicamente no son costos de interés que provienen del monto de su préstamo y su tasa de interés. Sería útil averiguar la diferencia entre una tasa de interés y una APR. Para fines de comparación, una APR suele ser una mejor herramienta.